O que é o Liberty PPR MAIS?
O Liberty PPR Mais é um produto de poupança na ótica do médio e longo prazo que funciona como complemento para a Reforma. Tem uma taxa anual de juro mínima garantida, à qual acresce ainda a participação nos resultados em função do desempenho financeiro do Fundo PPR.
« voltar
Para que serve o Liberty PPR MAIS?
O principal objetivo do Liberty PPR Mais é satisfazer essencialmente as necessidades económicas na idade da reforma, complementando a pensão da Segurança Social.
Para além deste aspeto, o Liberty PPR Mais proporciona igualmente um tratamento fiscal muito favorável, quer à entrada (deduções à coleta sobre os prémios pagos) quer à saída (tributação sobre o rendimento de capitais).
« voltar
Quando se deve iniciar este Plano?
Na fase inicial da vida profissional de forma a atingir o objetivo pretendido (complemento de reforma) através de contribuições acessíveis.
« voltar
Qual é a taxa anual de juro mínima garantida?
A taxa anual mínima garantida é comunicada no mês de Janeiro e é válida para todo o ano. Para 2013 a taxa é de 2,9%.
« voltar
Para além deste juro, há algum rendimento adicional?
Sim. Em função dos rendimentos financeiros gerados pelo Fundo PPR, poderá ainda ter direito a um crédito anual adicional de juros que reforçará o valor do seu investimento
« voltar
Qual o valor máximo dedutível para efeitos de IRS?
São dedutíveis à coleta do IRS 20% dos valores aplicados em PPR, com o máximo:
- Idade inferior a 35 anos: 400€ (investimento mínimo de 2.000€);
- Idade entre 35 e 50 anos: 350 € (investimento mínimo de 1.750€);
- Idade superior a 50 anos: 300 € (investimento mínimo de 1.500€).
Os prémios liquidados após a passagem à situação de reforma não são alvo de benefício fiscal.
Os limites acima referidos integram-se na soma dos benefícios fiscais dedutíveis à coleta, previstos no Estatuto dos Benefícios Fiscais, os quais não podem exceder os limites da seguinte tabela:
| Escalão de rendimento coletável (euros) |
Limite (euros) |
| Até 7.000 |
sem limite |
| Acima de 7.000 até 20.000 |
100 |
| Acima de 20.000 até 40.000 |
80 |
| Acima de 40.000 até 80.000 |
60 |
| Acima de 80.000 |
0 |
« voltar
Qual é a tributação sobre o rendimento de capitais?
Em caso de morte, vencimento ou resgate, dentro das condições legais normais, será aplicada a seguinte tributação sobre o rendimento de capitais:
Tributação de 2/5 do rendimento de capitais à taxa de 20%, o que corresponde a uma tributação à taxa de 8%.
Os prémios liquidados após a passagem à situação de reforma não são alvo de benefício fiscal.
« voltar
Quando é que se podem efetuar levantamentos sem colocar em risco as deduções fiscais?
O Liberty PPR Mais dá-lhe a possibilidade de reembolso:
- Na reforma por velhice;
- A partir dos 60 anos de idade;
- Por desemprego de longa duração, incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave de qualquer elemento do agregado familiar.
Para poder usufruir dos benefícios fiscais e da tributação favorável, o reembolso só deve ocorrer nas situações acima referidas e desde que, relativamente a cada entrega, tenha decorrido pelo menos 5 anos após a sua realização.
« voltar
E se houver necessidade absoluta de movimentar o Liberty PPR MAIS? Poderão ser efetuados levantamentos mesmo que haja penalizações?
Fora das situações atrás referidas o reembolso do valor do PPR pode ser exigido a qualquer momento, nos termos contratualmente estabelecidos e com as seguintes consequências:
- Reposição dos benefícios fiscais acrescidos de 10% juros de mora ao ano (parte dos prémios que incorpora esse valor reembolsado);
- Tributação do rendimento de capitais menos favorável, o que se traduz numa retenção de 21,5% nos primeiros cinco anos;
- Comunicação pela Seguradora à Direcção Geral de Impostos.
« voltar
Em caso de falecimento o que acontece ao dinheiro investido para a minha Reforma?
O dinheiro investido está sempre garantido.
A Liberty Seguros, pagará aos legítimos herdeiros o valor do saldo da conta poupança, o qual incluirá a Participação de Resultados até à data da anulação
.
Existe obrigatoriedade de entregas para o Liberty PPR MAIS? Com que flexibilidade é permitido gerir o Liberty PPR MAIS?
Não existe essa obrigatoriedade.
As entregas são variáveis, podendo ser únicas, pontuais ou periódicas, de acordo com a disponibilidade: Valores mínimos: € 25 (mensal); € 75 (trimestral); € 150 (semestral); € 250 (anual/único).
« voltar
Quais são os encargos aplicáveis?
Os encargos de aquisição e cobrança são no máximo de 3%.
Os encargos de gestão são:
- Máximo de 0,7% ano, debitado em duodécimos, sobre o valor do Fundo PPR;
- Máximo de 0,3% ano, debitado em duodécimos, sobre o saldo da Conta Poupança no final de cada ano.
« voltar
Que tipo de informação é enviada ao Cliente?
Anualmente a Liberty Seguros enviará uma informação onde conste a situação atualizada do contrato, nomeadamente o saldo da conta poupança.
Para além dessa informação, poderá sempre contactar-nos, obtendo as informações que entenda oportunas.
« voltar